HELOC: 캐나다 부동산 담보 마이너스 대출 알아보기

최근 인플레이션과 고금리의 행진으로 캐나다도 가계부채가 급격하게 올라가고 있다는 소식을 많이 들을 수 있습니다. 저부터도 금리가 한참 오르는 중에 집을 구입하면서 타이트한 모기지 금액과 높은 생활비로 어려움을 겪고 있는데요. 모기지와 각종 세금등을 내고 나면 생활비가 너무 타이트해 생활비 대출 같은 것이 없을까 알아보던 중 캐나다에 부동산을 담보로 받을 수 있는 마이너스 대출이 있다고 해서 알아보았습니다. 

 

 

 

HELOC이라는 대출을 부동산을 소유하고 계신 분들이 라면 한 번씩 들어보셨을 거라 생각합니다. 헬록(HELOC)은 Home Equity Line of Credit의 약자로, 한국의 마이너스 통장 개념인 line of credit 대출을 부동산을 담보로 받을 수 있습니다. 즉 부동산 자산의 가치에 기초하여 제공되는 유용한 금융 도구입니다. 

 

 

 

 

HELOC 은 무엇일까? 

 

HELOC은 주택 소유자에게 주택 가산 가치를 담보로 한 신용대출입니다. 이 대출은 주택 소유자의 자산 가치를 활용하여 현금을 빌릴 수 있는 유연한 대출 옵션을 제공합니다. 

 

부동산 구입 시 보통 부동산 가격의 20%의 다운페이먼트(DOWNPAYMENT)를 하고, 80%의 부동산 담보대출인 모기지를 받습니다. 그러나 각자의 재정상태에 따라 현금이 여유 있는 경우 꼭 80% 대출을 받지 않고 다운페이먼트를 넉넉히 해서 월 모기지 페이먼트 금액을 낮추는 분들도 많습니다. 

 

이럴 경우 maximum 80% 아래로 모기를 받으신 분들이 80% 가지의 차액을 라인 오브 크레디트 한도로 만들어서 필요할 때마다 꺼내어 쓸 수 있는 대출이라고 보시면 됩니다. 예를 들어, A 씨가 100만 불짜리 주택을 구매할 때 30%인 30만 불을 다운페이하고 70만 불의 모기지 대출을 받으면, 최고 80%의 대출금액인 80만 불의 차액인 10만 불을 HELOC 대출로 받을 수 있는 개념입니다. 

 

주택가격                   100만 불 

다운페이먼트            30만 불 (30%)

모기지 대출               70만 불 (70%)

HELOC 가능대출      10만 불 

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가치 기반 대출

HELOC 대출은 주택 시가에 따라 결정됩니다. 대출 한도는 주택의 시가 대비 대출 잔액을 기준으로 결정됩니다. 주택 가치가 증가하면 주택감정을 통해 대출 한도도 증가할 수 있습니다. 

 

유연한 사용

HELOC 대출은 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 부동산 개량, 교육 경비, 대출금 통합, 비상 상황 대비 등에 활용할 수 있습니다. 

 

 

이자 비용

HELOC 대출의 이자율은 주택 소유자의 신용 점수와 은행의 조건에 따라 다를 수 있습니다. 이자 지불은 대출 잔액에 따라  달라지며, 이자 지불이 주택 소유자의 재정 상황에 따라 발생합니다. 

 

 

상환 기간

HELOC 대출은 보통 주택 소유자의 재정 상황에 따라 유연하게 상환할 수 있는 기간 제공합니다. 최소 월 상환액을 납부하거나 대출 한도 내에서 필요할 때 추가로 인출할 수 있습니다. 

 

 

HELOC 대출은 주택을 담보로 하므로 신중하게 사용해야 합니다. 대출 잔액을 상환하지 않을 경우 주택을 잃을 위험도 존재합니다. 캐나다의 HELOC 대출은 주택 소유자들에게 주택 자산을 활용한 자금조달의 유용한 방법을 제공합니다. 그러나 신중한 금융 관리와 높은 이해도가 필요하며, 주택 소유자는 금융 상담을 꼭 받아야 합니다.